Rente Et Paiements Différentiels Hypothécaires: Lequel Est Le Plus Rentable?

Rente Et Paiements Différentiels Hypothécaires: Lequel Est Le Plus Rentable?
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Anonim

Qu'est-ce qui est le plus flexible - rente ou différenciation? Comment se transformer l'un en un autre? Remboursement partiel anticipé d'un prêt hypothécaire et pourquoi ne nous est-il pas avantageux?

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Il existe plusieurs types de paiements hypothécaires, mais ces deux options sont les plus populaires. Les intérêts sur les deux formes de paiement sont facturés pratiquement de la même manière - sur le montant restant de la dette. Passons au décryptage.

Paiements de prêt de rente

Qu'est-ce qu'une rente? Il s'agit de la dette plus les intérêts, divisés en mensualités égales. Les paiements de rente sont structurés de telle manière que la part du lion du montant total sert d'abord à rembourser les intérêts, et une plus petite «part du gâteau» est consommée plus tard, aux dépens de la dette de base. Il s'avère qu'avec le temps, dans les limites du montant total de la mensualité obligatoire, la dette d'intérêts diminue considérablement et les paiements sur la dette principale augmentent.

Paiements de prêts différenciés

Un système de paiement différencié prévoit l'invariabilité des paiements sur la dette sous-jacente dans le temps. Ces paiements ajoutent uniquement les paiements sur les intérêts courus. Ce sont les paiements d'intérêts, avec une option de paiement différenciée, qui dépassent même au début le revenu de l'emprunteur hypothécaire! En effet, la charge est énorme au début, mais «le jeu en vaut la chandelle» et le trop-payé dans ce cas sera nettement inférieur à celui d'une rente.

Quel système de remboursement de prêt est le plus rentable?

Il faut néanmoins reconnaître que la rente est plus flexible que la différenciation. A savoir: l'emprunteur crédit peut augmenter ses mensualités à tout moment. Ainsi, tout ce qui est payé en sus du montant fixé est pris en compte dans la réduction et le remboursement de la dette hypothécaire sous-jacente. Il s'avère que la dette principale diminue plus rapidement et, en fait, tout cela conduit à la transformation des paiements de rente en paiements différenciés.

Fondamentalement, les banques introduisent un système de paiement de rente exclusivement pour les masses. Bien sûr, vous pouvez, grâce aux manipulations ci-dessus, transformer la rente en paiements différenciés, mais il y a aussi une commission bancaire pour le remboursement anticipé de la dette (bien que partiel). Ce sont ces absurdités de commission qui peuvent absorber les économies résultant du processus d'accélération du remboursement des remboursements de prêts.

Les pénalités pour remboursement anticipé de la dette hypothécaire varient d'une banque à l'autre. De nombreuses banques ne facturent pas de tels frais aux clients après quelques paiements initiaux. Certaines banques interdisent officiellement le remboursement anticipé de la dette au cours du premier semestre.

Si vous vous adressez à un bon courtier en prêts professionnel, il ne devrait y avoir aucun problème pour choisir la forme de remboursement du prêt hypothécaire. Un spécialiste sera toujours en mesure de comprendre les subtilités des mécanismes hypothécaires et de vous aider à franchir le pas difficile, mais sûr, sur le chemin de votre propre maison. Qui, sinon un courtier hypothécaire, peut avoir des informations complètes sur les dernières offres des banques.

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